Merchant Cash Advance o el factoring, son dos opciones de financiamiento que las PyMEs pueden considerar si quieren conseguir recursos, pero que es importante conocer para que sepan cuál es el más conveniente, de acuerdo a su situación.
Es importante considerar que según estimaciones, más del 60% de las personas que deciden emprender, tienen a su negocio como principal fuente de ingresos, este es motivo suficiente para querer no solamente mantenerlo a flote, sino hacerlo crecer lo más rápido que se pueda, y para eso sirve contar con una estrategia financiera que involucre el uso de créditos, por lo cual es clave conocer las alternativas que se tienen a disposición, y en este artículo se abordarán las dos ya mencionadas.
¿Qué es Merchant Cash Advance?
El MCA o adelanto de efectivo para comerciantes, es una de las fuentes de financiamiento ideales para esos emprendimientos jóvenes que requieren de capital inmediato, ya sea para cubrir gastos en el corto plazo o escasez en el flujo de efectivo.
Es una opción de préstamos en línea que consiste en la compra de ventas futuras, vía tarjeta de crédito o débito, por parte de una entidad financiera.
Funciona de este modo:
La entidad financiera le da una cantidad de recursos a un negocio de forma rápida, y se determina un porcentaje de las ventas que se utilizará para ir pagando esa cantidad, más una tarifa determinada.
Esto da como resultado que los pagos del financiamiento, al depender de las ventas, sean variables, y los plazos de pago, flexibles. Es decir que, entre más se venda, mucho más rápido puede terminar de liquidarse la deuda, y eso significa también mayores ganancias para la empresa. Es un «ganar-ganar».
¿Qué es Factoring?
Por otro lado, se tiene este otro tipo de financiamiento. El factoring o factoraje, es en esencia el traspaso de las facturas de una pyme a una entidad financiera, a cambio de obtener capital en el momento.
Funciona así:
- Se puede plantear una situación hipotética en la cual una empresa hace una venta y obtiene una factura, la cual vence en 90 días, sin embargo, la empresa necesita los recursos en el momento.
- La empresa «vende» esa factura a un banco o entidad de factoring, la cual le paga un porcentaje (no el total) de la cantidad de dinero al que equivale la factura.
- De esta manera, la empresa obtiene recursos inmediatos, y el cliente que le debía pagar a ese negocio, ahora le pagará el total del valor de la factura a la entidad financiera.
¿Cuál de las dos fuentes de financiamiento es mejor?
Aunque todo depende de la estrategia financiera, y a pesar de que se tiene en claro que la alternativa del factoraje es una buena opción, el MCA muestra ventajas muy atractivas, entre ellas están los plazos flexibles, el no tener que cumplir con un pago fijo, no precisar de una garantía, una rápida aprobación, y que no es necesario contar con un sólido puntaje de crédito.
Por otro lado, el factoraje tiene desventajas como: una tasa de aprobación menor, un extenso tiempo promedio de aprobación (en comparación con la inmediatez del MCA), y el hecho de que si el cliente que debe pagar la factura a la entidad financiera no lo hace, la empresa que vendió esa factura debe hacerse responsable de la deuda, algo que puede dejar en una situación delicada a dicho negocio.
La opción de financiamiento de Pymes Capital
Por eso si requieres recursos para tu emprendimiento, los préstamos en línea MCA de Pymes Capital no comprometen la tranquilidad ni estabilidad de tu empresa, además de no exigir requerimientos complejos.
Para solicitar este financiamiento basta con llenar un formulario en línea, en cualquier momento, desde cualquier lugar, y la respuesta la tendrás en un día como máximo.
Con Pymes Capital, los recursos que necesitas los tendrás inmediatamente, sin pagos ni plazos complicados.