Planeación financiera: ¿por qué es clave para tu negocio?

Una adecuada planeación financiera puede ser un punto definitivo entre una empresa exitosa y una que fracase al poco tiempo de comenzar un negocio, por lo que es clave entender su importancia.

Al respecto, una encuesta estimó que dentro de los factores que más preocupan a los emprendedores en México, está la falta de preparación para poder gestionar su negocio con un 36%. Lo anterior es entendible, si no se tiene un plan financiero es muy complicado determinar el rumbo que puede tomar una empresa, y eso puede generar un ambiente de ineficiencia que afecte los resultados.

¿Qué es la planeación financiera?

Este concepto se refiere a una hoja de ruta con miras hacia lo que quiere conseguirse en el futuro, utilizando de forma correcta los recursos financieros con los que cuenta una empresa.

Consiste en un proceso administrativo donde se establece y delinea cómo se van a invertir y distribuir los recursos económicos, para lograr las metas definidas, en los periodos esperados, ya sean a corto o a largo plazo, como verás a continuación.

Es algo que aplica tanto para emprendimientos que recién comienzan, así como para las empresas medianas y las grandes compañías, todas deberían planear de forma detallada sus finanzas.

Tipos de planeación financiera

Primero está la planeación en el corto plazo, la cual se centra regularmente en el manejo de los activos y pasivos empresariales, como el inventario, equipos, facturas por cobrar, por parte de los que son considerados activos, mientras que por los pasivos están las cuentas, gastos, y algún crédito empresarial por pagar.

En el caso de la planeación a largo plazo, esta se enfoca más en la prevención de escenarios futuros adversos para la organización, cuantificando proyectos, calculando inversiones, y evaluando si se requiere de financiamiento.

¿Qué características tiene una planeación financiera?

Debe de ser un proceso integral, permanente y continuo, orientado a tomar decisiones racionales e informadas, promoviendo cambios innovadores mediante el seguimiento de una sola dirección de acciones, de entre una serie de posibilidades.

¿Por qué es relevante?

Porque tener bien precisados los objetivos financieros, así como una línea trazada para conseguirlos, da como resultado el alcanzar viabilidad y sostenibilidad.

Con un buen plan de acción se hace más sencilla la toma de decisiones empresariales importantes, ya que se observan con claridad los recursos que se tienen disponibles y el posible uso que se les puede dar, así como el anticiparse a escenarios de riesgo e identificar las oportunidades de crecimiento.

Entre los beneficios de crear un plan financiero están:

• Aumentar la rentabilidad.
• Eliminar gastos innecesarios.
• Disminuir y controlar el nivel de deuda.
• Desarrollar estrategias para gestionar riesgos.
• Contribuir al crecimiento de la empresa.

Recomendaciones generales

Para poder alcanzar satisfactoriamente los objetivos financieros, considera lo siguiente:

• Analizar estratégicamente la situación empresarial para saber con qué recursos se cuenta, la liquidez, el perfil de riesgo, entre otros aspectos.
• Tener estrategias de acuerdo a los plazos (cortos, medianos o largos).
• Revisar dichas estrategias al ponerlas en marcha, para saber si van bien o si hay que hacer ajustes.
• Disponer de un crédito empresarial o un producto financiero que permita aportar al crecimiento del negocio.

El MCA en tu plan financiero

Con relación a este último punto, un buen financiamiento con el que puedes contar, ya que tengas bien clara tu hoja de ruta, es el MCA o adelanto en efectivo.

Con este producto financiero podrás tener recursos de forma inmediata, para cubrir tus metas a corto plazo y asegurar los objetivos futuros. Se paga cómodamente con un porcentaje obtenido gracias a las ventas de la empresa, y con una tarifa asequible por adelantado.

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